個人投資理財的基本知識

　　1、個人理財的必要性：

　　在未來5年內，我國居民將對個人財務策劃產生巨大需要，主要原因在于：

　　一是老齡化問題;

　　二是家庭發展;

　　三是市場經濟的發展(如:通貨膨脹);

　　2、理財代理機構：

　　投資顧問公司、產品提供者(證券商、保險公司、信托公司等)、商業銀行

　　3、私人銀行業

　　私人銀行是指重點為富有階層或高價值、但自身并不具備投資理財知道和經驗的客戶提供投資服務的銀行機構。

　　4、理財過程

　　溝通了解，達成共識;制定投資策略;實施計劃;監控實施情況;調整計劃不足或執行偏差

　　5、理財原則

　　量入為出原則——保證基本生活，余錢投資;

　　經濟效益原則——絕對值：利潤=收入-本金;

　　相對值：投資收益率=利潤/投資額*100%

　　安全性原則——組合投資，分散風險，不要把全部雞蛋放在同一個籃子里;也不要把全部籃子挑在一個肩膀上。

　　變現原則——天有不測風云。

　　因人置宜原則——環境、個性、偏好、年齡、職業、經歷等。

　　終生理財原則——一個人一生不同時期理財的需求不一樣，因此必須考慮階段性和延續性。

　　快樂理財原則——投資理財的目的是為了生活得更美好，保持快樂的心情和健康的身體。

　　提高素質原則——追求利潤目標的同時，增強理財管理能力、資金運籌能力、風險投資意識，充實經濟金融知識，提高自身綜合素質。

　　6、投資理財組合

　　投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現金、儲蓄和債券作為投資工具。

　　投資“二分法”——低收入者。選擇現金、儲蓄、債券作為投資工具，再適當考慮購買少量保險。

　　投資“三分法”——適合于收入不高但穩定者。可選擇55%的現金及儲蓄或債券，40%的房地產，5%的保險。

　　投資“四分法”——適合于收入較高，但風險意識較弱、缺乏專門知識與業余時間者。其投資組合為：40%的現金、儲蓄或債券，35%的房地產，5%的保險，20%的投資基金。

　　投資”五分法“——適合于財力雄厚者。其投資比例為：現金、儲蓄或債券30%，房地產25%，保險5%，投資基金20%，股票、期貨20%。

　　7、理財15忌

　　家底不清;寅吃卯糧;不思而行;憂柔寡斷;盲目攀比;不良消費;不自量力;分散財力;輕信他人;見利忘義;大手大腳;知難不退;存錢成癮;因小失大;過分吝嗇。

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