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基金理財(cái)小知識
1、什么是基金
基金是一種大眾化的信托投資工具，這種投資工具由基金管理公司或其它發(fā)起人發(fā)起，通過向投資者發(fā)行受益憑證，將大眾手中的零散資金集中起來，委托具有專業(yè)知識和投資經(jīng)驗(yàn)的專家進(jìn)行管理和運(yùn)作，由信譽(yù)良好的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)所募集資金的信托人或托管人。
基金經(jīng)理人通過多元化的投資組合，將基金投資于股票、債券、可轉(zhuǎn)換證券等各種金融工具，努力降低投資風(fēng)險，謀求資本長期、穩(wěn)定的增值。投資者按出資比例分享投資收益與承擔(dān)投資風(fēng)險。
2、基金的主要類型：貨幣基金、債券基金與股票基金
(1)貨幣基金是以貨幣市場為投資對象的一種基金。由于貨幣市場一般是供大額投資者參與，所以貨幣基金的出現(xiàn)為小額投資者進(jìn)入貨幣市場提供了機(jī)會。貨幣基金具有投資成本低、流動性強(qiáng)、風(fēng)險小等特點(diǎn)。投資者常常在股票基金業(yè)績表現(xiàn)不佳時，將股票基金轉(zhuǎn)換為貨幣基金，以避開;風(fēng)浪;，等待時機(jī)再選擇認(rèn)購股票基金或別的基金品種，因此貨幣基金也稱為停泊基金。
(2)債券基金是指將基金資產(chǎn)投資于債券，通過對債券進(jìn)行組合投資，尋求較為穩(wěn)定的收益。由于債券收益穩(wěn)定，風(fēng)險也較小，因而債券基金的風(fēng)險性較低，適于不愿過多冒險的穩(wěn)健型投資者。但債券基金的價格也受到市場利率、匯率、債券本身等因素影響，其波動程度比股票基金低。
(3)股票基金是指以股票為投資對象的投資基金，這是所有基金品種中最廣泛流行的一種。與投資者直接投資于股票市場相比，股票基金具有流動性強(qiáng)，分散風(fēng)險等特點(diǎn)。雖然股票價格會在短時間內(nèi)上下波動，但其提供的長線回報會比現(xiàn)金存款或債券投資為高，因此，從長期來看，股票基金收益可觀，但風(fēng)險也比債券基金、貨幣基金要高。
3、基金的風(fēng)險
任何投資行為都會有風(fēng)險。投資基金的特點(diǎn)在于由專業(yè)人士管理，進(jìn)行組合投資分散風(fēng)險。但也并非絕無風(fēng)險。
通俗地講，小額投資因?yàn)橘Y金有限，只得將雞蛋放在一個籃子里;而一個籃子打翻了，里面的雞蛋都會打碎。投資基金則是把雞蛋放入許多個籃子里;所有籃子都打翻的機(jī)會終究要比個別籃子打翻的機(jī)會少得多。
不同種類的基金，其風(fēng)險程度各異。投資者一旦認(rèn)購了投資基金，其投資風(fēng)險就只能由投資者自負(fù)。基金管理公司只能替投資者管理資產(chǎn)，但不承擔(dān)根據(jù);基金契約;或;投資協(xié)議;的條款進(jìn)行投資而導(dǎo)致的任何投資風(fēng)險。
4、基金投資需樹立長期投資理念
如何使自己的資產(chǎn)保值增值?乍看起來，想要回答這一問題需要很專業(yè)的技術(shù)分析，涉及對各個資產(chǎn)類型和投資手段的綜合評估。其實(shí)，我們不妨拋開這些枯燥的分析，看看歷史數(shù)據(jù)和其他國家在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中發(fā)生的真實(shí)案例，看看別人都是怎么做的。
1926年到20xx年，美國國內(nèi)居民收入和生活水平持續(xù)增長，綜合國力蒸蒸日上，假如在1926年，一個普通的美國人山姆出生了，那他如何從整個國家的繁榮中獲利，讓自己以及自己的下一代也過上好日子呢?
1919年，也就是在山姆出生之前不久，福特汽車公司推出了一款面向大眾的廉價汽車福特T型，推出時售價是1000美元。到了山姆出生的時候這款汽車已經(jīng)降價到了七、八百美元。
山姆的父母本打算買一輛這種汽車，但是因?yàn)樯侥返某錾依锏幕ㄙM(fèi)增加，他們決定把這800美金用于投資，以應(yīng)付山姆長大以后的各種費(fèi)用。他們沒有專業(yè)的投資知識和手段，也不知道如何選擇股票，于是他們選了一種相對穩(wěn)妥地投資他們投資了美國中小企業(yè)發(fā)展指數(shù)基金。
和許多的中小投資者一樣，他們沒有把這個投資太當(dāng)回事兒，因?yàn)橥度氲谋窘鸩皇呛芏啵由蠈σ恍⿲I(yè)的術(shù)語也不太懂，他們投資以后，平時也沒有怎么放在心上，慢慢就把這事給忘了，直到過世的時候把這部分權(quán)益轉(zhuǎn)給了山姆。
在75歲生日的那天，老山姆清理自己的東西，偶然間翻出了當(dāng)年的基金權(quán)利憑證，給他的基金代理打了個電話詢問現(xiàn)在的賬戶余額。放下代理的電話，他又給自己的兒子打了個電話。老山姆只對兒子說了一句話：你現(xiàn)在是百萬富翁了。
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