信用建設與中小企業融資

　　隨著市場經濟機制的建立和我國加入WTO，發展信用關系，建設信用社會，提高投資者的信心，迫切需要中小企業重視信用，以誠為本。這是因為，信用實際上是一切制度和規則得以確立和運作的基礎，是良好社會秩序和經濟秩序的精髓與真諦，是一切文明生產方式和生活方式的立足點，隨著社會的發展，人們之間交往的范圍越來越廣泛，經濟的全球化越來越明顯，企業觸角越伸越廣泛，越來越依賴于信用的支撐，特別是中小企業融資，越來越依靠信用的支持，必須引起我們對信用建設的重視。縱觀全球經濟，越是發達的企業，越是資金雄厚的企業，他們就越重視信用建設。如眾所周知的美國通用電器公司（GE）就一直視信用為企業的生命。前任董事長（CEO）杰克·韋爾奇非常重視企業誠信，把誠信作為企業培訓的第一課程，新員工進入公司時，無論在哪個國家，首先第一件事就是由公司負責人親自面對面或間接地對員工進行誠信培訓，加上他們的卓越管理水平，使CE從1981年開始，增長額度達4000億美元，且調查顯示他們的管理水平已經超過微軟，位居全世界第一。新任CEO伊梅爾特在總結韋爾奇成功經驗時驕傲地說，通用電器形成的優良傳統有三個，一個是業績，一個是誠信，一個是變革。他例舉了一個耐人尋味的故事，1988年伊梅爾特負責GE家電維修業務，他們生產了一種冰箱，由于某種原因冰箱壓縮機出現質量問題，而這些問題已不在保修期內，伊梅爾特向韋爾奇匯報，建議在12個月內更換330萬臺壓縮機，韋爾奇了解相關數據和信息后，決定立即予以更換，僅此一項建議，公司就支付6億美元費用，可見GE領導人對誠信和品牌的高度重視。我國玉溪紅塔集團“紅塔山”品牌價值2001年為460億元人民幣比2000年的439億元增長21億元，位居全國榜首，他們靠的是什么？許多經濟學家將“紅塔山”品牌成功的經驗總結為三大法寶，即：一是造料考究，工藝較高；二是制作精細，工藝獨特；三是以誠為寶，誠實守信。我市企業也不例外，越是經營狀況好的企業，就越講信用，資金狀況就越良好，比如常德卷煙廠、金健米業、洞庭水殖等企業，銀行和其他投資機構就樂意投資，金融機構“看苗澆水、扶優扶強”也就不難理解了。

　　然而，在現實生活中不講信用或缺少信用的人和企業的確不少，不講信用或缺少信用的事的確時有發生。據報道一些企業惡意逃廢債務，致使金融機構損失慘重，截止2000年11月，全國四大國有商業銀業開戶的42656家改制企業，逃廢債務的就有19140戶，占總數約44.8％；逃廢銀行借款本息1460億元，占借款本息37.96％。特別是有的企業認為“銀行的錢反正是國家的，不借白不借，借了可以不還”，個別企業負責人甚至在員工大會上公開宣傳“只借不還”的思想，借錢時是一副面孔，天天圍著銀行轉，即使當“孫子”也在所不辭，而一旦錢到手，這些人又換另一副面孔，約定的還款日期一到，就不見人影，躲起來當“老子”，即使信貸員找到他們，也是這種困難那種原因躲避債務，連利息都不還，還自詡為“我楊白勞比你黃世仁大”。為一筆貸款催收，信貸員往往要“說盡千言萬語，吃盡千辛萬苦，走遍千山萬水”，迫使部分銀行和信用社組建“收貸攻堅隊”，采用鐵手腕、鐵心腸、鐵措施的辦法收貸。這樣的企業又怎能不使投資者失去信心，企業融資又怎么不難？

　　不講信用或缺少信用，形成嚴重的信用危機，損害了企業自身形象，造成融資渠道越來越窄，融資網絡和鏈條發生紊亂、失調甚至斷裂，使企業走入資金困難的“死胡同”，其結果必定是自食其果。近年來人民銀行加大對金融機構監管力度，實行貸款證和貸款咨詢制度，建立嚴格的貸款監管系統，一些逃廢債的企業從此列入“黑名單”，企業融資越來越難。即使未列入黑名單的企業，在生產急需資金時，金融機構不得不謹慎，出現了人們常說的“惜貸”現象和“嫌貧愛富”現象，使企業在借不到款、融不到資的情況下，只好采取予收貸款讓利銷售的辦法來維持生產，生產成本大幅提高，也使許多好的生產項目和產品不得不放棄。不僅如此，缺少信用嚴重影響經濟生活的其他方面，逃廢債、假冒偽劣、拖欠等造成了嚴重的負面影響和慘重的經濟損失，每年全國造成的損失高達2000億元。據最近中國企業家調查系統對4695位企業經營者調查結果顯示，有62％的經營者認為在商務活動中與他人打交道“需要提防”，72％的經營者認為“拖欠貸款

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