最新銀行計算機系統分析與設計管窺論文

　　隨著經濟網絡時代的到來，信息化以及電子化將計算機作為核心，現在己成為先進生產力的一種重要代表，對于發展整個社會經濟生活有著非常大的動力。在銀行業，隨著以網絡通信技術以及現代計算機技術的廣泛應用，在金融領域也經歷深刻的變革，在很大程度上改變了比較傳統的經營方式以及組織結構。

　　1 銀行計算機系統的現狀

　　隨著五年計劃建設的結束，我國的銀行信息化以及電子化已得到非常大的發展。在銀行業當中，已經建成非常多的計算機系統。最近幾年以來，所有的大銀行都在進行力度的增加，同時在投入方面也有了一定的增加，在很大程度上加強了全部業務的在計算機方面的管理，并讓它在規模、水平以及檔次得到了很大的提升。其中，國內的銀行己經逐漸進入高度依賴計算機移動、獲取、保護、管理以及分享企業化的容量非常大的信息，進行管理經營的時代。

　　盡管銀行中業務的電子化以及信息化得到了非常迅速的發展，但依然存在下面幾個問題：一是，同樣的發展，因為有著不同的行情，不同的地理位置以及不同的條件，所以導致面臨著不同的問題。二是，同樣都屬于發展，然而有著不同的思路以及發展的狀況與水平：有些在實際的建設與發展當中進行不斷的探索，有著相對比較確定的目標以及方向；而有些卻沒有明確的目標，會走很多的彎路。

　　從六五起步開始，中國工商銀行通過柜臺業務電算化的不斷摸索，很早就明確確立了業務集中這個發展的未來方向，在方案比較成熟以及規劃合理的條件之下，按照該銀行的實際情況，運用的方法是分步實施，最終走出一條國內銀行建設信息化以及電子化的道路。目前，建設系統已經取得了基本的成功，已經實現了銀行業務在全國范圍內進行集中的一種水平。

　　2 我國銀行計算機的實際應用以及發展

　　在國內，銀行計算機的應用大體能夠分成三個具體的發展階段。

　　第一階段是單機應用的階段。該階段在我國銀行的計算機應用當中屬于是初始階段。主要包含的特征有兩個：第一個是單機系統的單點應用。最開始的時候是在DOS的環境之下進行柜臺業務相關處理程序的開發。這樣的單機系統在一個微機房當中進行封閉，不可以對客戶的服務請求進行直接的受理。客戶服務的請求主要是利用紙張憑證從傳送帶直接傳送到微機房當中，屬于一種比較典型的封閉式的客戶服務。有著相對比較大業務量的機構，相應的單臺微機沒有足夠的處理能力。隨著計算機技術的快速發展以及應用水平的不斷提高，沒有多久就出現了多個用戶的服務方式，在該方式當中多個柜員對業務進行同時處理。在很大程度上打破了封閉的模式，直接由柜臺提供服務。第二個是銀行內部數據的處理。應用的單機系統的單點，面向的主要是柜面相關業務的相應處理，面向的是處理并存放數據，主要的目的是有效提高工作效率，對勞動強度進行有效減輕，大大提高工作的質量，盡量做到差錯的減少。首先是比較單一業務種類的電算化；之后是柜臺主要業務的計算機處理；最后需要全面完成銀行柜面的相關業務的電算化。盡管單機系統的單點應用有著上面提到的那些優越性，然而客戶對于這種應用根本不可以提供非常直接的客戶服務，有著非常低的數據資源的利用率，同時不能實現充分的共享。

　　第二個階段是網絡應用階段。在單點應用的后期，各個主力銀行己充分認識到將分布在各地的分支機構、支行以及分行最終連接成網絡的急切的迫切性。所以就有了銀行相關業務的應用網絡階段。在這個階段當中，各個主力銀行應該完成下面幾個建設：

　　一是，對網絡通信基礎設施抓緊完成建設。依靠的主要是國家電信，來聯合組建銀行的相關通信網絡。其中，銀行網絡屬于是多層次的一個結構。通過該階段的發展，各個主力銀行基本都建成了屬于自己的一級的骨干網絡以及二級、三級的枝干網絡。其中，一級骨干網，主要指的是從總行到省級分行的一些主干網絡，二級主要指的是從省級分行一直到地市分行的一些分支干線，三級指的主要是連接營業機構以及縣級支行的通信網絡。二是，應用拓展網絡的相關業務應用。各個主力銀行能夠說是同時抓拓展網上業務應用以及網絡基礎設施的建設。應該先實現相對比較傳統的業務的處理以及網上運行，應該有效增強網絡業務的相關處理功能，對網絡的應用范圍進行擴大，對網絡效益進行提高。例如，行內電子匯兌、對公業務聯網以及儲蓄通存通兌的開通等。之后著是新業務的拓展、并有效拓展中間業務，并實現客戶的自助服務。例如代付業務、自助銀行、ATM、信用卡以及各種代收等。應用網絡業務，最后轉為綜合的多業務軌道。目前，各個銀行的實際網絡已不再是僅僅支持相對比較單一的業務種類的那種系統，而屬于集跨行業務、自動服務系統、柜臺業務處理與金融信息服務系統以及資金清算系統于一身的業務處理的綜合系統。三是，發展業務的相關新品。各個主力銀行借助網絡方面的優勢以及實力，對具有特色的業務新品進行發展。除此之外，一些中小型的銀行也開始充分利用迅速涌現出來的科技的成果以及發展優勢，根據新時代銀行的相關理念，有效推出了有著本銀行特色的一些新品。例如光大銀行的一柜通以及招商銀行的一本通和一網通等。目前，網絡化讓銀行當中的計算機應用已經形成了一定的規模，對應用也進行了拓展，已經實現了網絡方面的充分共享，為客戶直接提供銀行服務。然而，銀行依然受到了系統管理以及數據資源方面的一些分散造成的困擾。

　　第三個階段是數據比較集中的階段。隨著我國社會經濟的快速以及穩定增長，銀行的相關業務也得到了迅速的發展，在很大程度上翻新并拓展了相關惡增值業務。目前，客戶對于銀行有著越來越高以及越來越廣泛的要求。信息化建設在銀行系統當中已經成為銀行快速穩定發展的一個關鍵因素。國內的一些銀行，特別是各個主力銀行已經非常充分的認識到：集中之前分散在各地的營業機構、分行以及支行的資源，有效實現業務系統之下的地方特色并存是一個未來的必然趨勢。經過了幾十年的發展，國內的各個比較大的商業銀行當中的計算機系統已經出現了集中向區域處理中心發展的一種大的趨勢。根據全球2001年上半年的相關排序，中國工商銀行在一千家商業銀行的排行榜當中位居前十名，同時還是四大國有商業銀行當中最早成功規劃數據大集中的銀行，已經實現業務在操作方面的自動化，客戶結算的電子化、社會服務的多元化以及數據處理的網絡化。有效增強了規模效益的集約化，給客戶充分提供了多渠道以及全方位的服務，在很大程度上提高了工商銀行的競爭實力以及服務水平。同時對全行業的軟件、硬件、系統的運行管理成本以及備份中心的相關投資成本都進行了有效的降低。為工商銀行建立電子化體系建設奠定了雄厚的基礎。

　　3 銀行計算機系統的集中模式的技術原理

　　3.1 系統結構的原理

　　根據參考模型而建立的銀行當中的計算機相關生產系統，屬于以網絡為基礎的一個大型的處理數據系統。系統進行工作的基本原理是：銀行當中的基本業務數據大部分都集中在數據中心，在業務網點上存在著應用的分布，相關的業務網點利用網絡提出一定的服務請求，之后數據庫的服務器對業務請求進行一定的響應，利用網絡提供一定的服務。

　　3.2 主備切換技術的原理

　　在比較核心的模型當中，一般數據中心以大型的主機作為支撐平臺。大部分運用的是IBMS/390主機以及相應的操作系統，組成主機模式；還有的運用由UNIX超級計算機組成的C/S模式。最核心的是運用主備切換的技術原理。該原理的一個關鍵技術是主備狀態的監測以及任務的切換。根據主機的模式或者C/S結構的相關監測系統，對主備及其相應的網絡和存儲等系統狀態進行隨時的監控。由監測系統對主機的系統故障狀態進行監測，是主備進行切換的主要依據，在獲得相應的依據之后能夠非常迅速的對任務的切換進行完成。其中，任務切換主要包括基于網絡的連接切換以及基于網絡存儲的數據轉移。主備工作通常運用的是雙倍的冗余對稱相關的備份方式。

　　3.3 集中的存儲模式

　　隨著存儲網絡技術的快速發展，出現了大型企業的存儲產品以及相對智能的存儲系統，為目前的銀行計算機平臺有效提供了比較成功的存取數據的方案。主要的原理是把數據直接轉移到一個相對集中統一管理的存儲池當中，實現存儲部分以及主機部分的獨立。其中，存儲池專用于信息共享以及數據傳輸，將這部分的負荷從主機當中進行一定的解放，來有效提高數據處理的效率，在一定程度上減少開銷，將花費在管理以及數據移動方面的時間進行節省，并對數據的膨脹問題進行有效的解決。

　　4 銀行計算機系統的設計

　　4.1 對主機進行選型

　　根據相關的業務分析結果，系統的逐級應該運用性能比較可靠、技術相對成熟以及存在成功案例的大型的主機。比較并權衡幾個著名大品牌的大型服務器的應用開發性、災難備份能力、處理能力、可用性、系統可管理性、應用靈活性等各種性能，在主機進行選型時應該考慮的是IBM S/390系統。在全球范圍內，大約有將近80%的企業級別的服務器，運用的都是S/390。該服務器當中的并行系統的相關綜合體技術可以提供將近百分百的可靠性。

　　4.2 估算CPU容量

　　在該銀行當中根據相關的規定運用總行統一進行推廣的綜合的新一代的處理業務系統。所以該方案在進行設計時主要依據的是運用了該系統當中的模擬測試數據。該銀行全部地區業務發生的概率基本的分布情況是：大部分的交易主要發生在高峰期的五個小時之內。

　　5 計算機系統集中模式的安全方案的相關設計

　　5.1 集中模式的計算機系統存在的安全方面的問題

　　集中模式的銀行計算機在安全方面的問題主要集中在下面兩個方面，第一方面是系統當中固定存在的脆弱性，第二方面是計算機系統面臨的安全方面的威脅。同時，系統的安全風險主要是可能對系統造成威脅以及系統脆弱性的總和。實現計算機安全的唯一目標是把系統安全方面的風險控制到最低。首先是系統規模方面的風險，建設以及發展銀行計算機系統的大體情況主要是：一是有著越來越大規模的數據收集，同時也有著越來越廣的網絡覆蓋面，目前出現了很多的上網運行的業務種類，也在很大程度上劇增了電子方面的數據。二是有著相對比較膨脹的系統，沒有足夠健壯的計算機系統，換句話說，在規模增大之后，之前很堅固的系統會變得脆弱，實際上，很難保證這樣的計算機系統的安全性。

　　其次，銀行計算機系統存在的脆弱性。一是基礎設施，銀行計算機相關系統進行運行的基礎的公共設施，例如交通運輸、電信以及電力等，它們的可靠安全性大多數由外部的一些因素來決定。現在的狀況為：沒有雙重或者多重的備份方面的措施以及有著相對偏低的服務質量。二是外部系統。相關于內部系統的服務供應商、交易對手以及客戶等各個外部系統的可靠安全可靠性的問題，非常有可能會嚴重殃及到銀行當中計算機系統的安全性以及可靠性。

　　5.2 分析安全需求

　　一是安全目標。銀行當中計算機系統的基本安全目標是對銀行資產的安全進行保障，而最重要的目標是有效保證比較關鍵的業務系統進行持續的運行。主要包括不可抵賴性、機密性、可靠性、高可用性以及完整性。二是進行安全保護的對象。該對象基本能夠分成三類：硬件、軟件以及數據。三是安全需求。在銀行當中計算機當中，安全系統是其免疫系統。該系統的根本任務是對系統的脆弱性進行抗擊，同時抵御來自系統內部以及外部的一些攻擊。根據系統的結構層次能夠細分成八方面的安全方面的需求，分別為網絡層安全、系統層安全、安全技術管理、通信層安全、應用層安全、冗余設計、可靠性可用性以及災難恢復。

　　5.3 解決安全問題的設計思想

　　首先，銀行內的計算機安全應該堅持安全第一、預防為主、依法辦事以及綜合治理的方針。其次，相應的系統應該具有一定的先進性，應該對高新技術進行充分的利用。然后，該系統當中安全方面的問題主要來自內外方面，應該由內外進行防范。最后，對國家以及計算機的安全規范以及標準進行一定的遵循。

　　6 結束語

　　綜上所述，國內的銀行基本上都在進行大集中后臺的數據處理，有效擺脫我國銀行也在電子化方面的困境，進而尋找出一條科學合理的發展之路。

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